Foreclosure y Modificación de Hipoteca

En Florida, todas las compañías hipotecarias deben iniciar una demanda judicial formal contra el prestatario para poder ejecutar la hipoteca en una propiedad. El proceso de Foreclosure se inicia por el banco debido a la falta de pago de las cuotas de la hipoteca, las cuales se dejan de pagar por varias razones.

Sin embargo, antes de que esto ocurra, existe la oportunidad de llegar a un acuerdo para manejar la relación entre el prestamista y el prestatario, y finalmente evitar el proceso judicial de ejecución de hipoteca.

Si su propiedad es parte de una Asociación de Propietarios o de una Asociación de Condominio, la Asociación tiene el derecho legal de inscribir en los registros públicos un reclamo de gravamen sobre su propiedad por varias razones. Esta situación es muy seria y se debe tomar acción de inmediato. La Asociación también tiene la facultad de ejecutar judicialmente ese reclamo de gravamen, lo que podría terminar en la pérdida del título de su propiedad.

Nosotros podemos ayudar a los prestamistas, propietarios y prestatarios a manejar eficientemente estos problemas. Nuestra firma de abogados puede representar personas y empresas en los siguientes asuntos:

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  • Proceso de ejecución del reclamo de gravamen de la Asociación (de Propietarios o de Condominio)
  • Bancarrota como una manera de salvar su casa
  • Consentimiento de sentencia y “efectivo por llaves” (cash for keys)
  • Nota de incumplimiento al deudor
  • Acuerdo de “Forbearance” donde se le otorga tiempo adicional para retomar sus pagos
  • Defensa de Ejecución de Hipoteca (Foreclosure)

  • Litigio en un proceso de ejecución de hipoteca – pérdida de la nota
  • Mediación en el proceso de ejecución de hipoteca
  • Foreclosure surplus recovery
  • Inicio del proceso de ejecución de hipoteca contra un deudor
  • Ejecución de Hipoteca de su primera hipoteca o de su segunda hipoteca

  • Modificación de su préstamo hipotecario
  • Plan de repago
  • Ejecución de “Reverse Mortgage”
  • Pago del balance de su hipoteca
  • Venta corta (short sale)

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  • Proceso de ejecución del reclamo de gravamen de la Asociación (de Propietarios o de Condominio)
  • Bancarrota como una manera de salvar su casa
  • Consentimiento de sentencia y “efectivo por llaves” (cash for keys)
  • Nota de incumplimiento al deudor
  • Acuerdo de “Forbearance” donde se le otorga tiempo adicional para retomar sus pagos
  • Defensa de Ejecución de Hipoteca (Foreclosure)

  • Litigio en un proceso de ejecución de hipoteca – pérdida de la nota
  • Mediación en el proceso de ejecución de hipoteca
  • Foreclosure surplus recovery
  • Inicio del proceso de ejecución de hipoteca contra un deudor
  • Ejecución de Hipoteca de su primera hipoteca o de su segunda hipoteca

  • Modificación de su préstamo hipotecario
  • Plan de repago
  • Ejecución de “Reverse Mortgage”
  • Pago del balance de su hipoteca
  • Venta corta (short sale)

Defensa de Ejecución de Hipoteca

Si está enfrentando un proceso de ejecución de hipoteca, usted tiene varias opciones.

Estas opciones deben ser examinadas al tener dificultad para pagar la hipoteca. El proceso de ejecución de hipoteca es un proceso legal que comienza cuando el banco legalmente notifica al prestatario con una demanda judicial.

Usted puede tomar acción inclusive antes de que el proceso se inicie formalmente, esto con el fin de obtener los mejores resultados posibles. Una vez que usted ha sido notificado con la demanda de ejecución de hipoteca, usted tiene solo 20 días para contestar y así asegurar su protección legal en la defensa del caso. Nosotros podemos proporcionar asistencia jurídica a quienes hayan sido notificados con una demanda a fin de asegurar que las defensas aplicables se hagan valer adecuadamente.

También podemos representarlo durante todo el proceso judicial. Esta representación incluye el proceso de mediación, cuyo meta final es detener el proceso de ejecución de hipoteca mediante un acuerdo entre las partes, mayormente mediante una modificación de hipoteca, venta corta o deed in lieu. Contáctenos para una consulta inicial gratis.

La defensa legal en una ejecución de hipoteca permite que el prestatario se asegure de que el demandante haya cumplido con todas las leyes y obliga a la compañía de hipoteca a probar que tiene derecho de ejecutar la hipoteca. Los prestatarios muchas veces están confundidos acerca de quién es el banco que tiene su hipoteca ya que la compañía que administra el préstamo puede cambiar.
De hecho, es común que el acreedor original con quien el prestatario firmó los documentos de closing, cambie muchas veces durante la vida del préstamo, e inclusive sea un banco diferente el que presente la demanda de ejecución de hipoteca. La representación legal de nuestros abogados permitirá al prestatario verificar la validez de los derechos del demandante, la fidelidad de los documentos legales y muchos otros factores importantes. Cualquier persona puede reunirse con nuestros abogados utilizando la consulta inicial gratis que ofrecemos.

La representación legal de ejecución de hipoteca normalmente implica dos procesos: (1) la defensa legal (el litigio) y (2) el proceso de trabajar con su banco hacia una alternativa para prevenir la pérdida de la propiedad y detener el proceso de ejecución de hipoteca. Hay diferentes opciones que un prestatario debe considerar cuando se encuentra en esta situación. Dependiendo de su situación financiera y del valor del inmueble, tendrá que tomar decisiones para determinar si desea conservar o deshacerse de la propiedad (vender la propiedad). Elegir simplemente abandonar la propiedad no es recomendable ya que la ejecución de hipoteca puede tener un impacto negativo en su historial de crédito y puede resultar en una sentencia de deficiencia. Es importante entender sus derechos legales y sus opciones, pero también es igual de importante entender las consecuencias que traerá cada una de estas opciones. Rokusek Law le ofrece una consulta inicial gratis con un abogado para discutir sus derechos legales y las consecuencias de la ejecución de hipoteca. Llámenos para programar una cita.

Modificación de hipoteca y Venta corta (Short Sale)

Las personas que están atrasados con los pagos de su hipoteca pueden calificar para una modificación de su préstamo mediante la cual se puede lograr la reducción de los pagos mensuales de la hipoteca.

La modificación de hipoteca permite que las condiciones del préstamo original sean modificadas. Esto puede resultar en la reducción de la tasa de interés, el cambio de tasa de interés variable a tasa de interés fija, la extensión de la duración del préstamo y/o la reducción del balance principal. Una persona que está atravesando una dificultad financiera puede ser considerada para una modificación de hipoteca. Nosotros podemos ayudar a las personas revisando sus finanzas para determinar si califican para recibir ayuda. Si desea obtener más información acerca de la modificación de hipoteca, puede comunicarse con nuestra oficina para una consulta inicial gratis.

hipotecas

Si la modificación de hipoteca no es aprobada por su banco o si la oferta del banco no es aceptable, existe la opción de la vender la propiedad, ya sea de manera regular o mediante una Venta Corta (Short Sale).

Cuando el propietario decide vender su inmueble por una cantidad menor de la deuda impaga, se puede lograr una venta corta siempre que ésta sea aprobada por el banco. En las negociaciones de venta corta, contar con representación legal es necesario en la mayoría de los casos. Cuando se hace una venta corta, el balance impago de la hipoteca es condonado en la mayoría de los casos. Sin embargo, a veces el propietario continúa siendo responsable por este balance impago. Es por ello que resulta importante contar con la representación de un abogado si usted está considerando esta opción.

También es importante tener presente que la aplicación para una modificación de hipoteca o venta corta no necesariamente detiene al banco de iniciar un proceso judicial de ejecución de hipoteca. Si el prestatario ha dejado de hacer los pagos del préstamo hipotecario, la mejor manera de evitar una demanda de ejecución de hipoteca es llegando a un acuerdo por escrito con el banco. Sin embargo, si usted ha recibido una demanda de ejecución de hipoteca, nosotros podemos representarlo. Nuestra representación puede ser a través de una mediación obligatoria ordenada por la corte o a través de una conciliación privada entre las partes para lograr una modificación de hipoteca o cualquier otro mecanismo alternativo que evite la venta judicial de su propiedad. La modificación de hipoteca también puede lograrse antes o después de una bancarrota. Nuestra firma también representa a personas con préstamos comerciales para obtener una modificación de hipoteca comercial o cualquier otra alternativa comercial. Para obtener más información o para una consulta inicial gratis, por favor comuníquese con nuestra oficina. No espere para aprovechar una consulta inicial gratis.